Беляков: откладывая по 1 тыс. рублей в месяц, через 25 лет можно накопить 2,1 млн рублей.

Если будущая пенсия кажется чем-то из жанра научной фантастики, то разговор о долгосрочных накоплениях становится не теорией, а бытовой необходимостью. 12 января президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков привёл расчёты, которые быстро привлекли внимание: небольшие регулярные взносы якобы способны превратиться в заметный капитал. Однако за красивыми цифрами всегда стоят условия, допущения и главный «невидимый» фактор — инфляция.

Что именно сказал эксперт?

«Чем он дольше, тем меньше будет необходимая сумма. Молодые люди, которые только начали трудовую деятельность, в этом смысле имеют полный карт-бланш: они могут сформировать действительно внушительный капитал с самыми минимальными усилиями», — отметил Сергей Беляков.

По словам эксперта, если перечислять по 1 тыс. рублей в месяц на счёт в ПДС, то через 25 лет можно получить около 2,1 млн рублей. Накопления, как отметил Беляков, можно забрать единовременно либо оформить регулярные выплаты: около 18 тыс. рублей ежемесячно в течение 10 лет или около 6 тыс. рублей в месяц пожизненно.

ПДС — программа долгосрочных сбережений: формат добровольных накоплений на длительный срок, где деньги размещаются через финансовый институт и могут приносить инвестиционный доход; в отдельных случаях доступны меры стимулирования со стороны государства и налоговые льготы.

Как накопить миллионы? Изображение сгенерировано нейросетью.

Откуда берутся миллионы и что в расчётах важно не упустить?

Математика здесь начинается с простого: при взносе 1 тыс. рублей в месяц за 25 лет человек внесёт 300 тыс. рублей. Чтобы итоговая сумма выросла примерно до 2,1 млн, решающую роль играет инвестиционный доход и эффект сложных процентов — когда доход начисляется не только на взносы, но и на ранее полученный доход.

Если рассматривать упрощённый сценарий без дополнительных стимулов и без нюансов конкретного договора, то превращение 300 тыс. рублей во 2,1 млн за 25 лет предполагает достаточно высокую среднюю доходность на длинном горизонте — ориентировочно около 13% годовых в рублях (при регулярных взносах). Такое теоретически возможно, но не гарантировано: доходность финансовых инструментов меняется от года к году, и «среднее» на дистанции может выглядеть красиво только задним числом.

Кроме того, итог может заметно отличаться в зависимости от условий продукта и поведения самого участника. В одних случаях результат усиливают меры стимулирования и дисциплина регулярных взносов, в других — «съедают» его комиссии, перерывы в пополнениях или досрочные изъятия.

На практике сильнее всего на итоговую сумму влияют:

• Срок накоплений: чем он длиннее, тем заметнее работает сложный процент.
• Фактическая доходность: она бывает и выше, и ниже ожидаемой.
• Условия конкретного договора: комиссии, правила начисления дохода, ограничения на операции.
• Регулярность взносов: пропуски уменьшают эффект времени.
• Форма получения денег: единовременно или в виде регулярных выплат.

Инфляция: главный тест для любой «красивой суммы».

Даже если на счёте действительно окажутся миллионы, важно понимать, что это будущие рубли. Покупательная способность суммы зависит от инфляции: при условной средней инфляции около 4% в год 2,1 млн рублей через 25 лет будут сопоставимы примерно с 0,8 млн рублей в сегодняшних ценах. При более высокой инфляции, например около 7% в год, эквивалент может снизиться примерно до 0,4 млн рублей.

Это не «разоблачение», а нормальная проверка реальностью: финансовые цели лучше оценивать не только по номиналу, но и по тому, что на эти деньги можно будет купить. Иначе есть риск накопить «миллион», который в будущем окажется не миллионом возможностей, а миллионом воспоминаний.

Что это означает для будущих пенсионеров?

Расчёты Белякова важны как напоминание: даже небольшой взнос способен дать результат, если есть время и дисциплина. Но воспринимать 2,1 млн как обещание было бы ошибкой — это ориентир, который зависит от доходности, условий продукта и инфляции.

Практический вывод прост: если рассматривать ПДС или любой долгосрочный инструмент как «вторую пенсию», стоит заранее просчитать несколько сценариев (консервативный, базовый и оптимистичный), а также оценить будущую покупательную способность накоплений. Тогда решение будет опираться не на красивую цифру, а на понятный план и реальный эффект для бюджета в зрелом возрасте.