Что такое ключевая ставка?

В данном материале разберёмся, что такое ключевая ставка ЦБ РФ, на что она влияет, и что выгодно делать при низкой и при высокой ключевой ставке.

Ключевая ставка ЦБ РФ — что это такое?

Ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) является одним из основных инструментов монетарной политики страны.

Ключевая ставка — это процентная ставка, по которой кредитные организации могут занимать деньги у Центрального банка на краткосрочной основе. Она имеет прямое влияние на экономику страны, регулируя инфляцию, стабилизируя национальную валюту и воздействуя на уровень экономической активности.

Говоря простыми словами, ключевая ставка — это процентная ставка по кредитам для банков.

Роль ключевой ставки в банковской сфере России.

Ключевая ставка напрямую влияет на стоимость ресурсов для банков, что делает ее мощным инструментом для воздействия на банковскую систему в целом. При повышении ставки займы для банков становятся дороже, что заставляет их повышать ставки по кредитам для клиентов, снижая тем самым кредитную и потребительскую активность. При снижении ключевой ставки процесс происходит в обратном направлении: кредиты становятся доступнее, что стимулирует экономическую активность.

Воздействие на граждан России.

Ключевая ставка влияет на граждан через изменение условий по кредитам и вкладам.

• При высокой ставке повышаются проценты по кредитам и вкладам. Соответственно, кредиты становятся дороги и невыгодными, а у вкладов повышается доходность. Люди предпочитают не брать кредиты и совершают меньше покупок, особенно дорогостоящих. Высокие проценты по вкладам привлекают граждан, и они охотно несут деньги в банк.
• При низкой процентной ставки ситуация обратная — проценты по кредитам и вкладам снижаются. Хранить деньги на вкладах не так выгодно, а переплата по кредиту не так уж и высока. Это стимулирует людей на дорогостоящие покупки в кредит или ипотеку (если речь о жилье).

Бизнес, который довольно часто берёт кредиты, страдает от высокой ключевой ставки. Граждане, желающие купить нечто дорогое — тоже. В выигрыше лишь те, кто хочет открыть вклад.

Предполагается, что высокая ключевая ставка способствует снижению инфляции, однако не все эксперты с этим согласны. Некоторые экономические эксперты справедливо считают, что рост расходов производителей из-за высокой процентной ставки приводит к удорожанию продукции в среднесрочной и долгосрочной перспективе, а также негативно сказывается на возможностях модернизации производства и качестве продукции.

Стратегии при разных уровнях ключевой ставки.

При низкой ключевой ставке:

1. Взять кредиты, в том числе ипотечные, поскольку условия займов наиболее выгодные.
2. Инвестировать в акции и недвижимость, так как низкая ставка способствует росту этих рынков.
3. Перефинансировать текущие кредиты под более низкий процент.

При высокой ключевой ставке:

1. Открывать депозиты, так как проценты по вкладам высоки, что обеспечивает хорошую доходность.
2. Сократить или избегать новых долгов из-за высокой стоимости кредитов.
3. Консервативно инвестировать, отдавая предпочтение более надежным и менее рискованным активам.