Что такое ПДС (программа долгосрочных сбережений)?

Введение.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это новая инициатива государства, направленная на создание у граждан России дополнительных финансовых резервов. Программа начала действовать с 1 января 2024 года и уже вызвала интерес у миллионов людей. Главное преимущество — государство помогает копить, добавляя деньги к взносам граждан. В статье разберёмся, как это работает, кому выгодно участвовать и на каких условиях можно получить выплаты.

Что это такое?

Что такое ПДС?

Программа долгосрочных сбережений — это добровольный механизм накопления средств, при котором гражданин вносит деньги на счёт в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), а государство добавляет свою часть при соблюдении ряда условий.

Что такое ПДС простыми словами?

Вы кладёте деньги в специальную «копилку», а государство каждый год добавляет к ним до 36 000 рублей. Через 15 лет или при достижении пенсионного возраста вы сможете получить эти деньги обратно с прибылью.

Как работает ПДС.

Гражданин выбирает НПФ, подписывает договор и делает добровольные взносы. Взамен:

• Государство добавляет деньги к вашим сбережениям (до 36 000 руб. в год);
• НПФ инвестирует ваши деньги в надёжные инструменты (например, облигации);
• Вы получаете налоговый вычет — до 52 000 рублей в год;
• Через 15 лет или по достижении пенсионного возраста — можно начать получать выплаты.

Кто может участвовать?

• Граждане РФ от 18 лет;
• Можно открыть счета в нескольких НПФ одновременно;
• Можно копить в пользу ребёнка или другого человека.

Цели и преимущества ПДС:

Программа разработана для стимулирования долгосрочного сбережения и повышения финансовой устойчивости граждан.

• Государственное софинансирование — до 36 тыс. руб. ежегодно;
• Налоговый вычет — до 52 тыс. руб. в год;
• Гарантированная защита вкладов — до 2,8 млн руб.;
• Возможность наследования — в случае смерти вкладчика;
• Гибкость — можно менять НПФ, делать паузы в взносах;
• Досрочный доступ — при потере кормильца или на дорогостоящее лечение.

Формы выплат.

После 15 лет или по достижении 55/60 лет (ж/м), возможны:

• Пожизненные ежемесячные выплаты;
• Срочные выплаты (на 10 лет и более);
• Единовременная выплата (если сумма не превышает 10% прожиточного минимума).

Условия государственного софинансирования.

Размер государственной доплаты зависит от вашего дохода:

• До 80 000 руб./мес — софинансирование 1:1 (максимум 36 000 руб. в год);
• От 80 001 до 150 000 руб./мес — 1:2 (взносы от 72 000 руб.);
• Свыше 150 000 руб./мес — 1:4 (взносы от 144 000 руб.).

Налоговый вычет.

Государство позволяет вернуть 13% (или 15/22% в зависимости от ставки НДФЛ) от суммы взносов. Лимит — 400 000 рублей в год. Это позволяет дополнительно экономить до 88 000 руб. в год.

Когда можно получить деньги раньше срока.

Досрочный вывод возможен только в особых случаях:

• Необходимость дорогостоящего лечения;
• Потеря кормильца.

Во всех других ситуациях досрочный вывод приведёт к потере части дохода и возврату налогового вычета.

Как выбрать НПФ.

Критерии при выборе фонда:

• Срок работы фонда — надёжность;
• Доходность за предыдущие годы;
• Наличие лицензии и рейтинг (ruAAA — наивысший);
• Прозрачность условий договора;
• Удобство личного кабинета/онлайн-сервиса.

Как подключиться к программе.

Варианты подключения:

• Через офис или сайт НПФ;
• Через личный кабинет на сайте банка, работающего с НПФ;
• С октября 2025 года — через «Госуслуги».

Можно ли перевести пенсионные накопления в ПДС?

Да, если вы работали с 2002 по 2013 год, у вас могли сформироваться пенсионные накопления. Их можно перевести в ПДС единовременным взносом — это увеличит вашу сумму и даст доступ к инвестдоходу.

Недостатки ПДС.

Всё по-честному — у программы есть и минусы:

• Минимальный срок участия — 15 лет;
• Доходность зависит от рынка — возможны колебания;
• Государственное софинансирование ограничено 10 годами;
• Вы не можете выбрать конкретные активы для инвестиций — этим занимается НПФ.

Заключение

Программа долгосрочных сбережений — это реально выгодный и достаточно безопасный способ создать капитал на будущее. Особенно актуальна она для молодых и средневозрастных граждан: чем раньше начнёте — тем больше получите. Государственная поддержка, налоговые вычеты и защита вкладов делают ПДС привлекательной альтернативой банковским вкладам. Главное — подходить к этому инструменту осознанно: изучить условия и выбрать надёжный НПФ.

---