Россиянам объяснили, что делать, если банк лишили лицензии

Отзыв лицензии у банка почти всегда вызывает у клиентов один и тот же вопрос: как быстро и без потерь вернуть деньги, а также что происходит с кредитами и расчетами. Повод для обсуждения появился 23 января, когда Банк России отозвал лицензию у «Нового Московского Банка», занимавшего 258-е место по величине активов. Регулятор указал на систематические нарушения законодательства и нормативных актов, а также на проведение подозрительных операций.

Почему у банка отзывают лицензию и что это означает для клиентов.

В сообщении регулятора отмечалось, что кредитная организация фактически не занималась кредитованием экономики, а качество ссудной задолженности оценивалось как крайне низкое. Отдельно упоминались операции в интересах «технических» компаний — структур, которые могут использоваться в схемах вывода и обналичивания средств. Информация о подобных операциях, как подчеркивалось, направлена в правоохранительные органы.

«Банк нарушал федеральные законы и нормативные акты регулятора, фактически не кредитовал экономику и проводил в крупных объемах сомнительные операции», — следует из разъяснений по итогам решения.

Возврат денег после отзыва лицензии. Изображение сгенерировано нейросетью.

Как работает механизм возврата вкладов.

Поскольку банк был участником системы страхования вкладов, его клиенты могут рассчитывать на возмещение в пределах установленного лимита — до 1,4 млн рублей на одного вкладчика. Выплаты, по данным АСВ, должны начаться не позднее 6 февраля 2026 года. По предварительным оценкам, возмещение смогут получить 778 клиентов (в том числе физические лица, индивидуальные предприниматели и юридические лица), а страховая ответственность агентства оценивается в 132,5 млн рублей.

Банк России — центральный банк и регулятор финансового рынка. АСВ — государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», оператор фонда обязательного страхования вкладов. Страховой лимит — максимальная сумма, которую вкладчик может получить по одному банку в рамках системы страхования вкладов.

Что нужно сделать, чтобы получить деньги.

Основные шаги для вкладчика:

1. Подать заявление на выплату страхового возмещения — дистанционно через сайт АСВ или через портал «Госуслуги».
2. Если заявление подается онлайн, убедиться, что у вас есть подтвержденная учетная запись на «Госуслугах».
3. Указать реквизиты для перечисления: деньги могут поступить на банковский счет или на карту «Мир».
4. Проверить размер выплаты: на «Госуслугах» доступна информация о сумме, которая причитается в пределах страхового лимита.

Если вклад больше 1,4 млн рублей: что делать?

Суммы, превышающие страховой лимит, не выплачиваются в рамках страхового возмещения. Однако вкладчик вправе заявить требование кредитора — это заявление, с которым клиент включается в реестр требований и получает выплаты по мере ликвидации банка и расчетов с кредиторами.

Требование кредитора — официальное заявление о долге банка перед клиентом. Такие требования рассматриваются в рамках ликвидации, а фактический размер и сроки выплат зависят от наличия имущества банка и очередности расчетов.

Подать требование кредитора можно несколькими способами:

• одновременно с заявлением на страховое возмещение;
• направить документы по почте;
• подать лично — в офисе АСВ или в банке, где размещался вклад (если там организован прием документов).

Нужно ли продолжать платить кредит, если банк закрыли?

Да. Кредитные обязательства сохраняются, даже если банк лишили лицензии. Обычно меняются реквизиты для оплаты и организация, которая принимает платежи: права требования по кредиту могут быть переданы другой структуре или назначенному управляющему. Важно не прекращать платежи самовольно, иначе образуется просрочка, начислятся пени, а сведения могут негативно отразиться на кредитной истории.

Важные нюансы для разных категорий клиентов.

Страхованию подлежат средства не только физических лиц, но и других категорий, предусмотренных правилами системы: в том числе индивидуальных предпринимателей, а также отдельных организаций. Если вклад был открыт в иностранной валюте, размер возмещения рассчитывается в рублях по курсу Банка России на дату наступления страхового случая.

Почему такие ситуации могут повторяться.

Аналитики отмечают, что практика отзыва лицензий у банков, которые нарушают требования регулятора, может продолжиться и в текущем году. Для клиентов главный вывод прост: при новостях об отзыве лицензии важно действовать спокойно и по процедуре — подать заявление на страховую выплату, проверить сумму возмещения и, при необходимости, оформить требование кредитора. Это помогает быстрее вернуть деньги в пределах лимита и сохранить контроль над оставшимися требованиями, если вклад был крупным.

Чем рискуют те, кто откладывает действия.

Если затянуть с подачей заявления или игнорировать уведомления по кредиту, можно столкнуться с лишними финансовыми потерями: пени и просрочка по займу способны увеличить долг, а отсутствие оформленного требования кредитора усложняет участие в расчетах при ликвидации. Поэтому оптимальная стратегия — не ждать слухов и переписок в чатах, а опираться на официальные механизмы возврата средств и фиксировать свои требования документально.